Quelle est ma stratégie d'épargne ?

Avant que je me penche sur la façon d'optimiser mon argent, c'était bien simple, je remplissais mes livrets réglementés - livret A et LDD - puis je piochais gentiment dedans pour me faire plaisir.
A un moment donné, j'ai réussi à avoir le livret A au plafond, c'est alors que j'ai commencé à me pencher sur la question. Oui je sais il était temps ! Mais l'adage dit mieux vaut tard que jamais ! Alors, c'est là qu'à débuter la frustration : laisser de l'argent durement gagné dormir sur un compte courant qui ne me rapportait... rien !

J'ai donc eu une époque "superlivert", vous savez ces livrets qui rapportait un peu plus que le livret A grace à des taux boostés pendant une courte période pour attirer le chalant. Il a donc fallu jongler avec les promos du moments pour ouvrir les comptes à droite et à gauche en fonction de la marée  des taux promotionnels.

Durée cette période, je recherchais surtout la sécurité maximale -> le but était de mettre de l'argent de coté en toute sécurité pour pouvoir avoir un apport pour acheter ma résidence principale.

En parallèle de cela, j'ai été démarché pour ouvrir une assurance vie chez Générali. J'avoue qu'à l'époque, je n'ai pas vraiment tout compris de ce que l'on me racontait. En gros, on m'a dit, est-ce que tu peux épargner "tant", cela te rapportera tant à ta retraite. Je n'ai pas creuser plus, je sais, c'est pas terrible, mais je me soigne 😅. Je reviendrai sur cette histoire plus tard.

Maintenant pour en revenir à ma stratégie d'épargne, voilà comment je m'y prends :

Livret A : Ici, j'y mets de l'argent dont je pourrais avoir besoin très rapidement. La fameuse épargne de précaution. Au cas où, grosso modo, 2.5 mois de dépenses. Surtout avec les taux du livret A actuel, ça ne vaut vraiment pas le coût d'y mettre plus !

Assurance vie :J'ai ouvert plusieurs assurance vie qui ont déjà quelques années derrière elles.
La première est consacrée à mon épargne à plus long terme.
La seconde est dédiée au futur financement des études des enfants.
Une troisième est en remplacement de l'assurance vie Generali et a pour vocation d'être utilisée à la retraite.

Pour le futur, je penche sur un investissement immo. Mais, il faut que je me motive un peu plus pour passer à l'action...

Qu'en pensez-vous ?

L'état de mes finances personnelles, 2ans plus tard...

Voilà bien longtemps (et c'est franchement un doux euphémisme puisque la dernière publication date d'il y a maintenant 2 ans !) que je n’avais rien publié ici !
Il est temps d'y remédier et de faire un petit point sur l'évolution de mes finances personnelles !

Que c'est-il passé ? 

Oui, deux ans sans nouvelles, c'est très long. Et pendant deux ans,  ils s'en passent des choses mine de rien.

Une nouvelle maison !

J'en avais déjà parlé mais cela fait déjà 3 dans qu'on habite dans notre maison actuelle, qui a été notre premier achat... avec le crédit qui va avec bien sûr ! Je reviendrais probablement la-dessus un peu plus tard et notamment sur les renégociations qui ont eu lieu et les gains qui on pu en découler.

Nouvelles charges !

Bon en plus de la nouvelle maison et des dépenses en plus que cela inclus, les dépenses fixes n'ont pas cesser de croitre ! École, périscolaire, sport, activités autres, etc... sans oublier les IMPÔTS ! Je ne sais pas pour vous, mais quand je fais le bilan des flux financiers et que je vois ce qui sort chaque mois, c'est tout simplement inouï !

Nouvelles connaissances financières

Par contre en deux ans, j'ai pas mal avancer sur le coté financier.
Il y a quelques années déjà, j'avais ouvert une première assurance vie. Le but était de faire fructifier de l'argent avec un objectif lointain, très lointain. J'ai donc pu m'essayer aux unités de comptes et je dois avoué que l'apprentissage fut douloureux... Je suis passé par des plus values, des moins values, je vous raconterais cela un peu plus tard.

A l'heure actuelle, je suis en train de modifier un peu mon approche pour le futur : retraite, étude des enfants et épargne...

A très vite pour de nouvelles aventures !

Retour et actualite de mes finances personnelles

Me voila de retour ! Bon j'avoue, j'ai été pas mal pris. Famille qui s'agrandit, nouveau boulot, nouvelle résidence principale, nouveau projet également... Bref, je ne cherche pas d'excuse - et j'en ai sincèrement pas besoin - mais le temps me manque et j'ai laissé ce blog de coté pendant un long moment.

Je reviens aujourd'hui et je vais faire un petit bilan de mon approche financière...
On l'a tous vu, le livret A s'est effondré ce qui l'a fait passer de "placement préféré des Français" à "celui qui ne rapporte plus rien" et je ne vais pas contredire du tout cette façon de penser.

Que s'est-il passé de mon coté durant tout ce temps ? 

En fait c'est super simple, j'ai acquis ma résidence principale, ce qui fait que mon épargne s'est dangereusement approchée du néant.

Enfin non pas tout à fait car j'ai toujours gardé une épargne de précaution (conseil que je donnais déjà il y a quelques temps ici), mais disons que çà m'a bien limité dans mes investissements !

Aujourd'hui, je commence à relever un peu la tête et à réfléchir comment optimiser tout ça. Il y a bien sûr l'assurance vie que j'ai ouvert il y a quelques années maintenant mais je pense de plus en plus à un investissement immobilier surtout avec le niveau des taux que nous avons actuellement ! Le seul truc qui me retient c'est que le rendement que j'arrive à trouver autour de chez moi n'est pas franchement mirobolant.Bref, je pense que ça vaut le coup de s'y intéressé mais comme je vous l'ai écrit un peu plus haut, le temps me manque.

Du coup, j'optimise mon assurance vie, comme beaucoup en ce moment...
J'ai renforcé mon assurance vie en fin d'année dernière, ce qui m'a forcé à établir un peu plus ma stratégie d'investissement sur les unités de compte. Pour faire simple, j'ai opté pour une répartition géographique et sectorielle. Le problème avec cette stratégie, c'est que lorsqu'un secteur superforme les autres, et bien on passe en partie à coté de cette hausse. Le revers de la médaille, ou plutôt le bonus, c'est que si un secteur se retourne, les autres compensent.

Pour grappiller quelques %, j'ai opté pour une petite réserve que je place au grès du vent qui tourne. Ce suivi de tendance me permet de me positionner sur les tendances haussières du moment et d'optimiser un peu mes gains. Ma plus grosse difficulté, c'est de savoir QUAND sortir de la tendance avant qu'elle ne se retourne, et là pour le moment, je subit plus que je n'anticipe...

La période qui vient de s'écouler était plutôt pas mal puisque les bourses mondiales ont fait de belles plus values, mais le retournement se rapproche et les marchés ont peut-être même déjà commencé comme l'annonce le fameux proverbe "Sell in May and go away".

Pour l'instant je n'ai rien fait, et je viens donc de subir la petite chute des marchés. Reste désormais à savoir si l'adage boursier est dans le vrai ou si cette respiration boursière n'est que passagère...
A chacun son avos !

Le livret A a baissé ! Et maintenant ?

Voilà bien longtemps que je n'étais pas revenu sur ce blog pour donner des nouvelles de mes finances perso (janvier !!!) ! Remédions à cela dès maintenant...

Les dernières infos !

Vous n'êtes surement pas passé à côté de l'information fin juillet : le livret A est tombé à 1% au 1 aout ! Son plus bas niveau de tout les temps.  Bon même s'il est vrai que cela a fait le tour de la grande messe des journaux de 20h, cela vous a-t-il poussé à vous poser la question de que faire ? Comment réagir ?
Pour ma part, je me les suis posé ces questions ! Je me suis dit, OK donc l'épargne que j'ai dessus, il faut définitivement que je la réinvestisse quelque part ! C'était fin juillet... et les vacances passant par-là, la flémingite aigüe reprenant le dessus, j'en suis resté là ! Je sais c'est pas bien...

Alors Où j'en suis maintenant ?

Maintenant, il faut que je passe à l'action ! Et ça, ça fait déjà un moment que je me le dis.

Quelle stratégie adopter ?

C’est super simple, il faut décharger ce livret A ! Mais en fait ce n'est pas si simple que cela... En y regardant d'un peu plus près, il faut d'abord que je définisse mes besoins financiers pour les dernières factures de ma maison. Ensuite que je me garde une petite réserve d'épargne de précaution pour les coups durs et enfin je pourrais déplacer le reste de l'argent vers un autre support.

1- Pour les dernières factures, c'est pas compliqué, il faut que je me remette le nez dans les devis et les restants dû. Pas compliqué certes, mais chronophage.
2- Pour l'épargne de précaution, je vais laisser 2 mois - 2.5 mois de dépenses courantes. J'ai une bonne vision de ce que mon foyer dépense par mois, ça devrait être relativement simple
3- Et ensuite je place l'argent restant. Oui mais où ?

Où placer ?

Ce n'est pas le choix qui manque : PEL, PEA, assurance vie.
PEL : Je viens d'acheter ma résidence principale, je ne vois pas bien l'intérêt
PEA : Il faut du temps pour s'en occuper et bien que la fiscalité soit attrayante (après 8 ans...), je ne pense pas que ce soit pour moi.
Assurance vie : Reste donc l'assurance vie.

Laquelle choisir ?

Une assurance-vie, j'en ai déjà une que j'essaie de faire vivoter tant bien que mal. J'utilise les unités de compte pour investir tantôt à gauche, tantôt à droite. En lisant, en parcourant, et en me faisant mes avis sur le web. On ne peut pas dire que ce soit une réussite totale ! C'est même un peu compliqué. Comme je le disais déjà il y a quelques temps, j'apprends. Mais pas assez vite à priori, et puis je manque cruellement de temps.
Pourtant, je reste persuadé qu'il faille que je prenne un peu de risque pour aller vers du rendement. Alors voilà ce à quoi j'ai abouti :
Je vais ouvrir une assurance vie chez Boursorama. Sur l'argent que je vais investir, une partie va aller sur le fond euro (sécurisé) et le restant sur la gestion pilotée qu'il propose.
Reste à voir où placer le curseur pour la prise de risque. Défensif? Équilibré ? Dynamique ? Offensif ?C'est une partie de mon épargne dont je ne vais absolument pas avoir besoin tout de suite, du coup je pense mettre le curseur à la prise de risque maximum.
A bientôt pour de nouvelles aventures !

Le point sur mes finances personnelles en 2013

Bouh ! Vous avez eu peur ? Normal, cela fait un moment que je n'étais pas revenu ici écrire un petit article...
Le temps pour moi d'enlever les toiles d’araignées sur l'écran, la poussière du clavier et c'est parti pour le bilan 2013.
Et oui c'est de saison !
Je l'ai déjà expliqué sur ce blog un paquet de fois, mais pour moi le début de l'année n'a jamais été l'occasion de me focaliser sur des objectifs. Et pour cause la plupart des personnes que je connais et qui se fixent des objectifs les tiennent pendant 15 jours et les oublient.
Moi, mes objectifs je les garde à l'esprit. Bien sûr il est facile de se mettre des objectifs à tenir pour la fin de l'année. Au moins, il y a un repère temporelle et puis si les objectifs sont oubliés, les médias vous les rappelleront comme tout les ans à la fin de l'année, en même temps que les reportages sur la production d'huitre et de foie gras ;p
Du coup, je vais me laisser entrainer par cet esprit "bilan" pour refaire - quand même- mon année... sur le plan financier bien sûr !

Alors en 2013,
j'ai acquis ma résidence principale ! Voilà le gros du morceau qui m'a occupé (et qui justifie en partie l’absence de temps pour écrire des articles ici).
Oui bon enfin disons que pour l'instant, la banque est propriétaire de ma maison. Et ça été justement enrichissant cette histoire. Je suis finalement passé par un courtier pour obtenir la meilleure offre. Et on a donc obtenu la modularité du prêt (tout le monde le fait) et les frais de remboursement anticipés à 0. Bref, cela va faire parti des ajustements à faire dans les prochains mois.

Nous sommes également un de plus ! Ce qui a engendré pas mal de dépenses supplémentaires mais toujours pas influé sur ma stratégie de placement pour les enfants.

Le solde de mon assurance vie ! Oui, c'est presque un exploit en soit... surtout si je compare aux précédentes années. J'ai réussi à un peu mieux suivre les tendances. Je ne joue pas à chercher les points hauts et les points bas pour investir (quoique un peu quand même) mais j'essai de suivre les tendances.
Ce que j'en conclus est très simple : je suis trop long à la détente ! A l'achat, je mets trop de temps à voir le filon et à la baisse c'est encore pire ! Heureusement que les actions étaient plutôt porteuses cette année.

Voilà qui fait partie de mes priorités actuelles : détecter plus vite les tendances. Si vous avez des tuyaux, je suis preneur !

Voila pour le moment. A très vite (avant janvier 2014, si tout va bien !)

Et après mon assurance vie ?

J'ai déjà eu l'occasion de vous parler à plusieurs reprises de l'ouverture de mon assurance vie, d'en raconter les hauts, les bas, oui bon peut être un peu plus les bas que les hauts je l'avoue...

A l'époque, je l'avais ouverte pour plusieurs raisons :

• Capitaliser de l'argent pour un horizon d'épargne lointain, ce qui avait pour conséquence de pouvoir prendre un peu plus de risques que d'ordinaire... 
• Engranger de l’expérience avec les produits financiers. Il m'est plus facile d'être particulièrement impliqué lorsque le placement est bien réel avec de  vrais euros sonnant et trébuchant plutôt qu'avec un portefeuille virtuel où par défintion ils seraient fictifs.... Ici chaque fois que j'arbitre, il y a une conséquence. Je peux voir un gain ou une perte, une bonne piste explorée ou une fausse route alors qu'en virtuel il est très facile et extrement tentant de tout rénitialiser lorsque l'on se plante pour repartir de bon pied... Et sur ce point, je sais déjà comment je réagirai ! 

Si je devais résumer 

 Bon disons que c'est très simple, le capital n'a pas évolué. A l'heure où j'écris ces lignes je suis même en dessous de la somme de départ. Cependant, il y a quand même un certain nombres de points positifs :

• L'expérience acquise. On dit que l'on apprend de ses erreurs, bah moi je confirme ! 
• J'ai compris qu'il valait mieux suivre la tendance quitte à rater le départ du train et à le quitteravant l'arrivée en gare : Viser les meilleurs points d'entrée et de sortie équivaut bien souvent à y laisser des plumes, enfin pour moi. 
• A trouver des sites d'informations, à suivre les actualités financières et même à m'intéresser à l'analyse technique. Je progresse de jour en jour là-dessus. 

Et maintenant ? 

Cette assurance vie était un peu le placement financier qui m'a mis le pied à l'étrier maintenant je voudrais aller un peu plus loin alors quelles possibilités ?

• D'abord la règle de base ! Garder une épargne de précaution disponible en cas de coup dur. Pour cette épargne, il n'y a pas cinquante solutions : un livret d'épargne réglementé du genre livret A / LDD ou un livret d'épargne normal proposés par des banques en ligne comme ING Direct ou encore BforBank. Dans ce dernier cas, il faut un peu de rigueur pour faire la chasse aux promos des "super livrets" qui sont en règle générale valables que pendant quelques semaines.  Mais le jeu en vaut la chandelle puisqu'on peut gagner un peu plus que le livret A, ce qui est intéressant vu son taux actuel...  

Ensuite vers quoi s'orienter ? 

• Les super livrets ? Bof, c'est bien pour l'épargne de précaution car il n'y a pas de risque mais les intérêts servis sont plutôt faibles. Pour une épargne à long terme, ce n'est pas franchement l'idéal !

• La bourse ? Pourquoi pas ! Plus ça va et plus je me dis que je vais franchir le pas. Plusieurs approches existent : les purs spéculatifs où le but est de dénicher une valeur sous-cotée, d'attendre qu'elle prenne de la valeur et la revendre. Ou bien, l'autre tendace est de se focaliser sur les dividendes versés en visant le ratio prix de l'action / dividende le plus élevé possible. 

L'avantage de cette dernière solution réside dans le fait qu'il s'agisse d'un boulot plus ponctuel que la surveillance des actions... Il s'agit surtout de se focaliser sur l'historique et le potentiel d'évolution du dividende pour se décider, puis de garder l'action tant que ce ratio reste dans une fourchette acceptable. Il ne s'agit donc plus de suivre la valeur de l'action elle-même mais uniquement son rendement.

Comment faire pour mettre en œuvre ces deux stratégies ? Soit en ouvrant un PEA soit un compte titres. Cette question-là mérite à elle seule un article complet pour bien comprendre les tenants et les aboutissants mais disons que la différence se situe surtout dans la fiscalité avec un PEA beaucoup plus clément que le compte titres mais... avec beaucoup plus de contrainte également. 

• Un autre placement que j'ai eu possédé mais que je n'ai plus : un PEL. Cela peut-être une bonne idée pour celles et ceux qui souhaitent acheter leur résidence principale dans quelques années (ou faire des travaux) mais pour moi qui vient tout juste d'investir dans ma résidence principale, ce n'est peut-être pas la plus optimale des choses à faire

• Une autre possibilité est d'utiliser mon assurance vie uniquement en fond euro à la manière d'un super livret. Les assurances vie sur internet n'ont que très peu de frais de gestion (surtout sur les fonds euros) et son assez réactives (point très important pour une épargne dédiée à l'achat de gros matériel comme un changement de voiture qui en règle générale se planifie un peu à l'avance). Et plus l'assurance vie aura été ouverte tôt, moins il y aura de taxes dessus... A méditer pour au moins prendre date pour ceux qui n'en posséderaient pas ! 

Mes finances perso... Quelques mois plus tard !

Voilà bien longtemps que je n’étais pas revenu ici !
A l'heure de l'été où une demi-année s'est déjà écoulée, il est temps de refaire un petit bilan.
Point de vue personnel, de nombreux changement sont intervenus et sont encore en cours ou à venir. D'un point de vu finances personnelles, tout allait bien jusqu'à ce que je me prenne une grosse claque.

Comment ça une grosse claque ?

D'une part, j'ai investi dans ma résidence principale, ce qui du coup me fait un manque de trésorerie dû à l'évaporation de mon argent dans l'apport. A la limite, ici, on peut parler d’investissement même si une partie est plutôt de l'ordre du confort et du plaisir (notamment dans les différents choix à faire). Mais pour ce qui concerne ce blog, mes finances, j'ai mal - voir même très mal - anticipé les marchés financiers.

Explication

Lorsque j'ai lancé mon assurance vie, je n'y ai

Mon assurance vie, mon bilan.

Voilà cela fait maintenant plusieurs années que mon assurance vie, de nombreux mois où je dois bien l'avouer, je l'ai laissée de côté, où je ne l'ai surveillé que d'un œil. Pas vraiment d'excuse, juste la vie courante : boulot, déplacement, enfants, flemmes, procrastination, manque de temps et je pourrais encore en rajouter...
Malgré tout, vient un moment où il faut prendre un peu de recul, se retourner et regarder derrière soit pour se rendre compte du chemin accompli.
En l'occurrence, le mien ressemble fortement à une course de fond sur une piste où l'arrivée ressemble au point de départ !
Car oui, je viens de revenir à ma somme investie initialement ! Oui j'ai donc perdu de l'argent ! Mais surtout oui, j'ai appris un peu à gérer cet argent. Seulement un peu car je n'ai pas été assez actif à mon goût mais ça je vais y revenir.

Comment ça j'ai perdu de l'argent ?

Dans le paragraphe ci-dessus, je vous dis que je suis revenu à mon niveau

Mes finances persos en 2013

L'année 2013 commence déjà et on le sait tous, 2013 va être dans la continuité de 2012... Le gouvernement cherche par tous les moyens à sa convenance à faire rentrer de l'argent dans les caisses.
Alors comment cela va-t-il se passer pour nos finances personnelles en 2013 ?

Pour ma part, cette nouvelle année est l'année de la construction de ma résidence principale. la conséquence sur mon épargne est très simple, elle va fondre comme neige au soleil !
Mais pas totalement non plus, j'ai bien entendu gardé une bonne épargne de précaution pour pouvoir subvenir au besoin familiaux au cas ou.

Que faire de cette épargne ?

Pour l'instant, mon épargne est

Non, cette année je ne fais pas de résolutions

Voilà nous sommes en début d'année et comme tous les ans, à la télévision on a droit aux sempiternelles "bonnes résolutions" : maigrir, faire du sport, arrêter de fumer, j'en passe et des meilleurs.

Pour moi pas de prise de résolution cette année tout comme les années précédentes !

Pourquoi ?

Tout simplement, parce que mes résolutions à moi, je n'attends pas le 01 janvier de chaque année pour me les imposer.

A quoi sert-il d'attendre le premier jour de l'année pour se dire "tiens je vais m'arrêter de fumer" ? Pourquoi ne pas arrêter dès que l'idée nous traverse l'esprit ? Pourquoi ce besoin de mettre une croix sur un calendrier ?
J'en entends dire : "cette année, je me reprends en main, j'arrête les dépenses superflus, je prends soin de mon épargne, etc... Très bien ! C'est bien de se prendre en main, d'avoir un moment de clairvoyance mais entre nous, faut-il vraiment une date pour se  reprendre en main ?
Pour ma part, 2013, c'est une année où je dois faire attention à mon argent, il s'agit de l'année où les dépenses vont aller plus vite - bien plus vite - que les rentrées d'argent.

Ce n'est pas une raison pour ne pas développer une stratégie financière. Même avec peu, le principe reste le même : augmenter cette épargne et profiter malgré tout de la vie.
Je dirais même que libérer des contraintes jurisprudentielles, je devrais pouvoir me lancer un peu plus dans la prise de risque avec au bout - je l'espère - des gains bien supérieurs aux pertes éventuelles.

Et vous 2013, ça s'annonce comment ?

Finances perso - Actu #2 - Ce que je retiens de la semaine

Je continue tout comme la semaine dernière à noter ici, l'actualité des finances qui m'impacte directement - et surement vous aussi !

Au chapitre de cette semaine, le coût des embouteillages, le gaz qui augmente, la redevance TV, et le livret A qui devrait diminuer, rien que ça !

• Le temps perdu dans les embouteillages

Je ne sais pas si vous êtes passé ou pas à coté cette semaine, mais selon le cabinet anglais Center for economics and business research (CEBR), les embouteillages nous coûtent 623€/an par foyer utilisant un véhicule ! Cette estimation est uniquement basée sur le prix du carburant et sur le temps de travail) mais n'incluent PAS l'impact de ces coûts que les diverses entreprises ne manquent pas de répercuter sur les prix de transport qui sont quand même évalués à 147€ par foyer !
Et pour les Parisiens, sachez qu'une heure de bouchon coûte 11,47€ de l'heure et quand moyenne vous y passez 57,8 heures par an ! La moyenne en France étant à 9,5€/h

• L'augmentation du gaz 

Le gaz devrait augmenter (encore un fois) de 2,4% dès le 01/01/2013. Mais on nous dit que l'augmentation aurait 

Je ne suis pas le seul... Et des nouvelles augmentations pour 2013...

Aujourd'hui j'aborde deux choses différentes, la première concerne mes placements, la seconde les augmentations prévus pour le début d'année prochaine...

1- J'en parlais récemment dans cet article, j'ai basculé mon épargne sur mon livret A et mon LDD. Je m'interrogeais même dans l'article pour savoir si j'avais bien fait...Apparemment, je ne suis pas le seul à avoir abouti aux mêmes conclusions et répondre aux sirènes de la facilité !
En effet, dans un article consacré à la collecte des livret A et LDD dans capital (à lire ici ), on y apprend que tout les records de dépôts ont été pulvérisé ! Tout le monde semble se ruer sur ces livrets !

2- Au chapitre des bonnes nouvelles à venir, avez-vous entendu parler :

• de la nouvelle hausse

Pourquoi j'ai préféré remplir mon LLD et livret A ?

J'ai déjà eu l'occasion de parler de mes placements à plusieurs reprises.
Traditionnellement ça se passe comme ça : Un coup sur un superlivret pour profiter d'une offre qui commence, puis je transfert mon argent sur un autre compte lorsque la fin de la période promotionnelle est arrivée pour en commencer une nouvelle et ainsi de suite.
Alors bien sûr il  faut jongler entre les différentes offres, ne pas se perdre dans les quinzaines, ni dans les dates de fin de promo.
Tiens une petite aparté concernant ma méthode pour ne pas me perdre dans ses fameuses quinzaines, je ne sais pas comment vous vous faites vous mais pour ma part, je mets dans le libellé du virement directement la date de la fin de promo ce qui me permet en consultant mes comptes de savoir exactement quand elle s'arrête...

Revenons à nos moutons !
Je disais donc que je faisais de nombreux aller retour sur mes différents livrets profitant au grés des promotions des offres les plus alléchantes.
Mais cette fois, j'ai fait plus simple : j'ai tout placé sur mon livret A & LDD ! Est-ce une mauvaise idée ? Peut-être, peut-être pas ? Analyse et explication

La fin d'une promo était planifiée pour le 30/09 et le taux

Livret A - il augmente de 25%

Ca y est le gouvernement vient de trancher ! Le livret A va bien augmenter comme promis. Le livret A augmente de 25% tout de suite ce qui porte son nouveau plafond à 19 125€ au lieu de 15 300€ comme il est actuellement.
Le LDD ne sera pas en reste non plus puisque celui-ci voit son plafond carrément doubler tout de suite pour passer de 6000€ à 12000€.
Enfin tout de suite, disons plutôt que le décret va être publié en septembre et entrera en vigueur dans les meilleurs délais dixit le gouvernement.

Un nouveau relèvement de 25% de son plafond devrait également intervenir d'ici la fin de l'année 2012.
Nous verrons !

Reste maintenant à convaincre les français que leur placement préféré est encore vraiment un intérêt quelconque comparer à l'assurance-vie ou les fonds boostés des banques en ligne.

Cela pourrait relancer un nième fois la guerre des taux entre les banques qui pour éviter de voir l'épargne de leur client partir vers le livret A pourraient être tenter de rehausser leur taux  boosté et relancer la guerre des superlivrets.

Rappelons toutefois que seul 10% des livrets A en France sont au plafond... et qu'aucune hausse de son taux n'a eu lieu ces derniers mois...

Assurance-vie : A quoi s'attendre cette année ?

On l'a déjà vu à plusieurs reprises, l'assurance vie reste toujours un placement attractif notamment de part son imposition, même si celle-ci a tendance à s'alourdir au fil du temps !
Alors si certains utilisent leur assurance vie un peu comme ils gèreraient un PEA, d'autres s'en servent comme un livret d'épargne en misant uniquement sur le fond euros.

Ce qui n'est pas forcément un mauvais calcul lorsque l'on voit le rendement apporté par le livret A ces derniers mois !

Mais pour comment vont évoluer les fonds euros ?

Voici la question que

Eh non ! Le livret A n'augmente pas, toujours pas...

Souvenez-vous, le livret A n'avait pas augmenté en février dernier alors qu'il aurait théoriquement dû passer à 2.75%.

Pourquoi ?

Tout simplement parce que l'inflation allait diminuée dans les mois qui suivraient emmenant avec elle une diminution du taux du livret A. Pour éviter l'effet "Yoyo", il avait été décidé de ne pas faire évoluer le taux du livret A allant à l'encontre du résultat de son calcul théorique !

Mais finallement, le gouverneur de la banque de France n'avait pas tort, l'inflation est restée stable et le calcul du taux donne maintenant moins que le taux du livret A actuel : 2.15% ce qui le porte à 2.25% (il est toujours arrondi au 1/4 de point supérieur).

Donc le taux du livret A reste à 2.25%, oui mais...

Déjà se profile à l'horizon des petits nuages concernant le placement préféré des Français ! La cour des comptes préconise de le taxer.
Alors pas complètement, seules les sommes tirées des intérêts supérieurs à son plafond (15300€) seraient soumis aux prélèvements sociaux (15.5%).
Rappelons tout de même que 94.3% des Français en détiennent un mais que moins de 10% atteignent le plafond...

Toutefois, le livret A reste quand même un excellent placement pour les fonds de précautions, rémunérés, disponible à tout instant. Bref, a posséder absolument quand même!

Hausse prochaine du livret A ?

Souvenez-vous, le taux du livret A est revalorisé les 01 février et les 01 aout de chaque année.
Ainsi est la loi.

Mais le législateur a également prévu la possibilité de le modifier lorsque de fortes variation de l'inflation ont lieu. Ces modifications additionnelles peuvent être exécutées les 1 mai et 1 novembre de chaque année.

Regardons alors l'évolution de l'inflation de ces derniers mois. Le moins que l'on puisse dire c'est que l'inflation subit ces derniers temps des hausses, à l'instar du mois de mars où celle-ci est encore 0.8% soit 2.3% sur un an (de même que le mois de février) !
Un rapide calcul nous amène alors à une revalorisation de

Allez zou, j'ouvre une deuxième assurance vie, voici POURQUOI !

 J’en avais déjà parlé il y a quelque temps mais j’avais ouvert une assurance vie en partie pour prendre date mais aussi pour m’en servir d’en quelques années. Au bas mot, minimum 15 ans.
Le but est principalement de financer les études ou un permis de conduire de mes enfants. Pour l’instant, cette assurance vie n’est pas à son minimum mais presque !
Je l’utilise en prenant quelques risques et malheureusement pour moi, j’ai commencé un peu avant la crise de l’année dernière…
En conséquence, elle a fortement baissée ses derniers mois touchant même un point bas à -18%. Maintenant, elle est remonté un peu puisque je ne suis « plus qu’à » -5%.

Bref, les erreurs commises, et les opportunités ratées font que j’apprends encore et toujours, de toute façon

Suivre l'actualité pour ses placements même sans risque, c'est utile ...

Avant de savoir où placer son argent, il faut connaître ses besoins, définir la durée d’immobilisation et une prise de risque et donc une perte possible est acceptable. Mais il faut également suivre les actualités…

Explication !

Choisir la durée pendant laquelle on peut bloquer son argent est normalement primordiale.
Ainsi il faut imaginer à quel moment vous allez avoir besoin de votre argent. Est-ce dans six mois, dans un an, dans 5 ans, dans 10 ans, etc… ?
Avez-vous besoin de changer votre voiture dans l’année prochaine, où votre argent vous servira-t-il d’apport pour l’achat de votre résidence principale l’année prochaine ?

Cette durée influence le degré de prise de risque qui pourra être décemment pris. Celui qui a besoin de son argent dans seulement 10ans pourra plus facilement se permettre de prendre des risques que celle qui a besoin de son argent dans les 6 prochains mois pour s’acheter une voiture.

Ainsi le premier s’orientera plus facilement vers une prise de risque accru en misant sur la bourse, l’assurance vie en unité de compte, et tout autre placement un peu plus risqué…
La deuxième, elle, s’orientera plus facilement vers des superlivrets, des comptes à terme, voir son assurance vie en fond euro si cette dernière est ouverte depuis plus de 8 ans.

Alors pourquoi suivre les actualités en ce moment ?

L’année est déjà bien entamée, beaucoup d’entre vous ont pris des résolutions. Certains veulent gagner plus d’argent, d’autres dépenser moins, alors que certains souhaitent garder leur train de vie. Moi je reste sur ma ligne, comme je le disais dans cet article, je n’ai pas formulé d’objectif en début d’année tout simplement car les objectifs, je me les fixe à longueur d’année…

Malgré tout, j’ai des buts, des objectifs. Parmi ceux-là figure