Retour et actualite de mes finances personnelles

Me voila de retour ! Bon j'avoue, j'ai été pas mal pris. Famille qui s'agrandit, nouveau boulot, nouvelle résidence principale, nouveau projet également... Bref, je ne cherche pas d'excuse - et j'en ai sincèrement pas besoin - mais le temps me manque et j'ai laissé ce blog de coté pendant un long moment.

Je reviens aujourd'hui et je vais faire un petit bilan de mon approche financière...
On l'a tous vu, le livret A s'est effondré ce qui l'a fait passer de "placement préféré des Français" à "celui qui ne rapporte plus rien" et je ne vais pas contredire du tout cette façon de penser.

Que s'est-il passé de mon coté durant tout ce temps ? 

En fait c'est super simple, j'ai acquis ma résidence principale, ce qui fait que mon épargne s'est dangereusement approchée du néant.
Enfin non pas tout à fait car j'ai toujours gardé une épargne de précaution (conseil que je donnais déjà il y a quelques temps ici), mais disons que çà m'a bien limité dans mes investissements !

Aujourd'hui, je commence à relever un peu la tête et à réfléchir comment optimiser tout ça. Il y a bien sûr l'assurance vie que j'ai ouvert il y a quelques années maintenant mais je pense de plus en plus à un investissement immobilier surtout avec le niveau des taux que nous avons actuellement ! Le seul truc qui me retient c'est que le rendement que j'arrive à trouver autour de chez moi n'est pas franchement mirobolant.Bref, je pense que ça vaut le coup de s'y intéressé mais comme je vous l'ai écrit un peu plus haut, le temps me manque.

Du coup, j'optimise mon assurance vie, comme beaucoup en ce moment...
J'ai renforcé mon assurance vie en fin d'année dernière, ce qui m'a forcé à établir un peu plus ma stratégie d'investissement sur les unités de compte. Pour faire simple, j'ai opté pour une répartition géographique et sectorielle. Le problème avec cette stratégie, c'est que lorsqu'un secteur superforme les autres, et bien on passe en partie à coté de cette hausse. Le revers de la médaille, ou plutôt le bonus, c'est que si un secteur se retourne, les autres compensent.

Pour grappiller quelques %, j'ai opté pour une petite réserve que je place au grès du vent qui tourne. Ce suivi de tendance me permet de me positionner sur les tendances haussières du moment et d'optimiser un peu mes gains. Ma plus grosse difficulté, c'est de savoir QUAND sortir de la tendance avant qu'elle ne se retourne, et là pour le moment, je subit plus que je n'anticipe...

La période qui vient de s'écouler était plutôt pas mal puisque les bourses mondiales ont fait de belles plus values, mais le retournement se rapproche et les marchés ont peut-être même déjà commencé comme l'annonce le fameux proverbe "Sell in May and go away".

Pour l'instant je n'ai rien fait, et je viens donc de subir la petite chute des marchés. Reste désormais à savoir si l'adage boursier est dans le vrai ou si cette respiration boursière n'est que passagère...
A chacun son avos !


Le livret A a baissé ! Et maintenant ?

Voilà bien longtemps que je n'étais pas revenu sur ce blog pour donner des nouvelles de mes finances perso (janvier !!!) ! Remédions à cela dès maintenant...

Les dernières infos !


Vous n'êtes surement pas passé à côté de l'information fin juillet : le livret A est tombé à 1% au 1 aout ! Son plus bas niveau de tout les temps.  Bon même s'il est vrai que cela a fait le tour de la grande messe des journaux de 20h, cela vous a-t-il poussé à vous poser la question de que faire ? Comment réagir ?
Pour ma part, je me les suis posé ces questions ! Je me suis dit, OK donc l'épargne que j'ai dessus, il faut définitivement que je la réinvestisse quelque part ! C'était fin juillet... et les vacances passant par-là, la flémingite aigüe reprenant le dessus, j'en suis resté là ! Je sais c'est pas bien...

Alors Où j'en suis maintenant ?


Maintenant, il faut que je passe à l'action ! Et ça, ça fait déjà un moment que je me le dis.

Quelle stratégie adopter ?


C’est super simple, il faut décharger ce livret A ! Mais en fait ce n'est pas si simple que cela... En y regardant d'un peu plus près, il faut d'abord que je définisse mes besoins financiers pour les dernières factures de ma maison. Ensuite que je me garde une petite réserve d'épargne de précaution pour les coups durs et enfin je pourrais déplacer le reste de l'argent vers un autre support.

1- Pour les dernières factures, c'est pas compliqué, il faut que je me remette le nez dans les devis et les restants dû. Pas compliqué certes, mais chronophage.
2- Pour l'épargne de précaution, je vais laisser 2 mois - 2.5 mois de dépenses courantes. J'ai une bonne vision de ce que mon foyer dépense par mois, ça devrait être relativement simple
3- Et ensuite je place l'argent restant. Oui mais où ?

Où placer ?

Ce n'est pas le choix qui manque : PEL, PEA, assurance vie.
PEL : Je viens d'acheter ma résidence principale, je ne vois pas bien l'intérêt
PEA : Il faut du temps pour s'en occuper et bien que la fiscalité soit attrayante (après 8 ans...), je ne pense pas que ce soit pour moi.
Assurance vie : Reste donc l'assurance vie.

Laquelle choisir ?

Une assurance-vie, j'en ai déjà une que j'essaie de faire vivoter tant bien que mal. J'utilise les unités de compte pour investir tantôt à gauche, tantôt à droite. En lisant, en parcourant, et en me faisant mes avis sur le web. On ne peut pas dire que ce soit une réussite totale ! C'est même un peu compliqué. Comme je le disais déjà il y a quelques temps, j'apprends. Mais pas assez vite à priori, et puis je manque cruellement de temps.
Pourtant, je reste persuadé qu'il faille que je prenne un peu de risque pour aller vers du rendement. Alors voilà ce à quoi j'ai abouti :
Je vais ouvrir une assurance vie chez Boursorama. Sur l'argent que je vais investir, une partie va aller sur le fond euro (sécurisé) et le restant sur la gestion pilotée qu'il propose.
Reste à voir où placer le curseur pour la prise de risque. Défensif? Équilibré ? Dynamique ? Offensif ?C'est une partie de mon épargne dont je ne vais absolument pas avoir besoin tout de suite, du coup je pense mettre le curseur à la prise de risque maximum.
A bientôt pour de nouvelles aventures !

Le point sur mes finances personnelles en 2013

Bouh ! Vous avez eu peur ? Normal, cela fait un moment que je n'étais pas revenu ici écrire un petit article...
Le temps pour moi d'enlever les toiles d’araignées sur l'écran, la poussière du clavier et c'est parti pour le bilan 2013.
Et oui c'est de saison !
Je l'ai déjà expliqué sur ce blog un paquet de fois, mais pour moi le début de l'année n'a jamais été l'occasion de me focaliser sur des objectifs. Et pour cause la plupart des personnes que je connais et qui se fixent des objectifs les tiennent pendant 15 jours et les oublient.
Moi, mes objectifs je les garde à l'esprit. Bien sûr il est facile de se mettre des objectifs à tenir pour la fin de l'année. Au moins, il y a un repère temporelle et puis si les objectifs sont oubliés, les médias vous les rappelleront comme tout les ans à la fin de l'année, en même temps que les reportages sur la production d'huitre et de foie gras ;p
Du coup, je vais me laisser entrainer par cet esprit "bilan" pour refaire - quand même- mon année... sur le plan financier bien sûr !

Alors en 2013,
j'ai acquis ma résidence principale ! Voilà le gros du morceau qui m'a occupé (et qui justifie en partie l’absence de temps pour écrire des articles ici).
Oui bon enfin disons que pour l'instant, la banque est propriétaire de ma maison. Et ça été justement enrichissant cette histoire. Je suis finalement passé par un courtier pour obtenir la meilleure offre. Et on a donc obtenu la modularité du prêt (tout le monde le fait) et les frais de remboursement anticipés à 0. Bref, cela va faire parti des ajustements à faire dans les prochains mois.

Nous sommes également un de plus ! Ce qui a engendré pas mal de dépenses supplémentaires mais toujours pas influé sur ma stratégie de placement pour les enfants.

Le solde de mon assurance vie ! Oui, c'est presque un exploit en soit... surtout si je compare aux précédentes années. J'ai réussi à un peu mieux suivre les tendances. Je ne joue pas à chercher les points hauts et les points bas pour investir (quoique un peu quand même) mais j'essai de suivre les tendances.
Ce que j'en conclus est très simple : je suis trop long à la détente ! A l'achat, je mets trop de temps à voir le filon et à la baisse c'est encore pire ! Heureusement que les actions étaient plutôt porteuses cette année.

Voilà qui fait partie de mes priorités actuelles : détecter plus vite les tendances. Si vous avez des tuyaux, je suis preneur !

Voila pour le moment. A très vite (avant janvier 2014, si tout va bien !)
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