Quelle est ma stratégie d'épargne ?

Avant que je me penche sur la façon d'optimiser mon argent, c'était bien simple, je remplissais mes livrets réglementés - livret A et LDD - puis je piochais gentiment dedans pour me faire plaisir.
A un moment donné, j'ai réussi à avoir le livret A au plafond, c'est alors que j'ai commencé à me pencher sur la question. Oui je sais il était temps ! Mais l'adage dit mieux vaut tard que jamais ! Alors, c'est là qu'à débuter la frustration : laisser de l'argent durement gagné dormir sur un compte courant qui ne me rapportait... rien !

J'ai donc eu une époque "superlivert", vous savez ces livrets qui rapportait un peu plus que le livret A grace à des taux boostés pendant une courte période pour attirer le chalant. Il a donc fallu jongler avec les promos du moments pour ouvrir les comptes à droite et à gauche en fonction de la marée  des taux promotionnels.

Durée cette période, je recherchais surtout la sécurité maximale -> le but était de mettre de l'argent de coté en toute sécurité pour pouvoir avoir un apport pour acheter ma résidence principale.

En parallèle de cela, j'ai été démarché pour ouvrir une assurance vie chez Générali. J'avoue qu'à l'époque, je n'ai pas vraiment tout compris de ce que l'on me racontait. En gros, on m'a dit, est-ce que tu peux épargner "tant", cela te rapportera tant à ta retraite. Je n'ai pas creuser plus, je sais, c'est pas terrible, mais je me soigne 😅. Je reviendrai sur cette histoire plus tard.

Maintenant pour en revenir à ma stratégie d'épargne, voilà comment je m'y prends :

Livret A : Ici, j'y mets de l'argent dont je pourrais avoir besoin très rapidement. La fameuse épargne de précaution. Au cas où, grosso modo, 2.5 mois de dépenses. Surtout avec les taux du livret A actuel, ça ne vaut vraiment pas le coût d'y mettre plus !

Assurance vie :J'ai ouvert plusieurs assurance vie qui ont déjà quelques années derrière elles.
La première est consacrée à mon épargne à plus long terme.
La seconde est dédiée au futur financement des études des enfants.
Une troisième est en remplacement de l'assurance vie Generali et a pour vocation d'être utilisée à la retraite.

Pour le futur, je penche sur un investissement immo. Mais, il faut que je me motive un peu plus pour passer à l'action...

Qu'en pensez-vous ?

L'état de mes finances personnelles, 2ans plus tard...

Voilà bien longtemps (et c'est franchement un doux euphémisme puisque la dernière publication date d'il y a maintenant 2 ans !) que je n’avais rien publié ici !
Il est temps d'y remédier et de faire un petit point sur l'évolution de mes finances personnelles !

Que c'est-il passé ? 

Oui, deux ans sans nouvelles, c'est très long. Et pendant deux ans,  ils s'en passent des choses mine de rien.

Une nouvelle maison !

J'en avais déjà parlé mais cela fait déjà 3 dans qu'on habite dans notre maison actuelle, qui a été notre premier achat... avec le crédit qui va avec bien sûr ! Je reviendrais probablement la-dessus un peu plus tard et notamment sur les renégociations qui ont eu lieu et les gains qui on pu en découler.

Nouvelles charges !

Bon en plus de la nouvelle maison et des dépenses en plus que cela inclus, les dépenses fixes n'ont pas cesser de croitre ! École, périscolaire, sport, activités autres, etc... sans oublier les IMPÔTS ! Je ne sais pas pour vous, mais quand je fais le bilan des flux financiers et que je vois ce qui sort chaque mois, c'est tout simplement inouï !

Nouvelles connaissances financières

Par contre en deux ans, j'ai pas mal avancer sur le coté financier.
Il y a quelques années déjà, j'avais ouvert une première assurance vie. Le but était de faire fructifier de l'argent avec un objectif lointain, très lointain. J'ai donc pu m'essayer aux unités de comptes et je dois avoué que l'apprentissage fut douloureux... Je suis passé par des plus values, des moins values, je vous raconterais cela un peu plus tard.

A l'heure actuelle, je suis en train de modifier un peu mon approche pour le futur : retraite, étude des enfants et épargne...

A très vite pour de nouvelles aventures !

Retour et actualite de mes finances personnelles

Me voila de retour ! Bon j'avoue, j'ai été pas mal pris. Famille qui s'agrandit, nouveau boulot, nouvelle résidence principale, nouveau projet également... Bref, je ne cherche pas d'excuse - et j'en ai sincèrement pas besoin - mais le temps me manque et j'ai laissé ce blog de coté pendant un long moment.

Je reviens aujourd'hui et je vais faire un petit bilan de mon approche financière...
On l'a tous vu, le livret A s'est effondré ce qui l'a fait passer de "placement préféré des Français" à "celui qui ne rapporte plus rien" et je ne vais pas contredire du tout cette façon de penser.

Que s'est-il passé de mon coté durant tout ce temps ? 

En fait c'est super simple, j'ai acquis ma résidence principale, ce qui fait que mon épargne s'est dangereusement approchée du néant.

Enfin non pas tout à fait car j'ai toujours gardé une épargne de précaution (conseil que je donnais déjà il y a quelques temps ici), mais disons que çà m'a bien limité dans mes investissements !

Aujourd'hui, je commence à relever un peu la tête et à réfléchir comment optimiser tout ça. Il y a bien sûr l'assurance vie que j'ai ouvert il y a quelques années maintenant mais je pense de plus en plus à un investissement immobilier surtout avec le niveau des taux que nous avons actuellement ! Le seul truc qui me retient c'est que le rendement que j'arrive à trouver autour de chez moi n'est pas franchement mirobolant.Bref, je pense que ça vaut le coup de s'y intéressé mais comme je vous l'ai écrit un peu plus haut, le temps me manque.

Du coup, j'optimise mon assurance vie, comme beaucoup en ce moment...
J'ai renforcé mon assurance vie en fin d'année dernière, ce qui m'a forcé à établir un peu plus ma stratégie d'investissement sur les unités de compte. Pour faire simple, j'ai opté pour une répartition géographique et sectorielle. Le problème avec cette stratégie, c'est que lorsqu'un secteur superforme les autres, et bien on passe en partie à coté de cette hausse. Le revers de la médaille, ou plutôt le bonus, c'est que si un secteur se retourne, les autres compensent.

Pour grappiller quelques %, j'ai opté pour une petite réserve que je place au grès du vent qui tourne. Ce suivi de tendance me permet de me positionner sur les tendances haussières du moment et d'optimiser un peu mes gains. Ma plus grosse difficulté, c'est de savoir QUAND sortir de la tendance avant qu'elle ne se retourne, et là pour le moment, je subit plus que je n'anticipe...

La période qui vient de s'écouler était plutôt pas mal puisque les bourses mondiales ont fait de belles plus values, mais le retournement se rapproche et les marchés ont peut-être même déjà commencé comme l'annonce le fameux proverbe "Sell in May and go away".

Pour l'instant je n'ai rien fait, et je viens donc de subir la petite chute des marchés. Reste désormais à savoir si l'adage boursier est dans le vrai ou si cette respiration boursière n'est que passagère...
A chacun son avos !